Beli Rumah

Saya nak beli rumah. tapi duit tak cukup. Jadi bank yang baik hati pun tolong belikan rumah itu sebab dia ada duit. Kemudian dia akan jual kepada saya dengan harga yang lebih tinggi. lebihan harga itu akan jadi keuntungan bank yang baik hati ini. Ok.. selesai.

Tetapi malangnya ini bukannya praktik tetapi setakat konsep sahaja.

Cuba tengok loan rumah. Bank akan beli dahulu kemudian jual semula kepada kita. Bank pun dapat untung. suka hatinya dia.

Tetapi kalau ditakdirkan projek rumah itu terbengkalai. Jadi bank yang menjadi tuan punya barang sudah tidak dapat menyediakan barang ( rumah ) itu kepada pelanggannya. Jadi sudah langgar syarat kontrak. Jadi bayaran bulanan yang dikernakan itu sudah tidak perlu dibayar lagi. Sebab saya yang merupakan pelanggan yang dijanjikan rumah tetapi bank tidak dapat menyediakannya. Memanglaa projek yang terbengkalai itu kerja pemaju tetapi yang patutnya menanggung risiko bukannya kita tetapi pihak bank. sebab saya beli dari bank bukannya pemaju..

1. Berikut adalah komen berkaitan financing property under construction.

2. Pembiayaan rumah dalam pembinaan mempunyai satu risiko yang besar. Kalau rumah tak siap, amacam ? Siapa yang patut tanggung risiko?

3. Bank, mempunyai tanggungjawab untuk memastikan deposit pelanggan tidak hilang. Justeru, mereka sebolehnya akan memastikan risiko rumah tidak siap ditanggung oleh pihak lain. Inilah pendekatan pengurusan aset-liabiliti yang sedia ada.

4. Cuma apa yang saya tahu sekarang, ada bank-bank Islam yang sudah menapis senarai pemaju untuk mengelakkan masalah terdahulu. Jadi, hanya pemaju yang betul-betul ada reputasi yang baik sahaja akan diterima. Untuk pemaju baru bermula dan kecil agak sukar.

5. Pendekatan terbaru ini juga ada buruknya kerana pemaju yang baru bermula dalam industri hartanah tidak dapat melantik bank-bank Islam tertentu untuk menjadi panel. Justeru, pelanggan mempunyai pilihan bank riba yang lebih banyak.

6. Apa yang boleh buat kalau terkena ? Bank barangkali tidak mahu berapa nak layan. Apa yang boleh buat, berhubunglah dengan Bank Negara Malaysia kerana selalunya bila BNM bagi arahan, baru bank-bank akan buat.

7. Struktur yang betul adalah menggunakan kontrak istisna’ untuk pembiayaan sebegini. Walaupun pada masa akan datang ada bank yang menawarkan produk pembiayaan dengan kontrak ini, pengguna perlu betul-betul faham isi kandungan perjanjian yang ditandatangani untuk memastikan risiko rumah tidak siap ditanggung oleh siapa. Jangan biasa terus tandatangan perjanjian tanpa meneliti apa yang terkandung di dalamnya.

8. Perkembangan terbaru juga menyaksikan bank-bank Islam mula mewujudkan jabatan / unit pematuhan Shariah (Shariah compliance) untuk memastikan isu sebegini diselia dengan lebih teliti.

9. Seperti mana yang dinasihatkan oleh para pelabur hartanah, pastikan kita semua membeli rumah dari pemaju yang mempunyai reputasi yang baik dan proven track record. Peranan kita sebagai pengguna adalah sangat besar. Selain pengguna boleh mengajar bank-bank Islam supaya mengeluarkan produk yang lebih baik, pengguna juga boleh mengajar pemaju agar menjadi lebih bertanggungjawab kerana isu rumah tak siap ini bukan salah satu pihak sahaja. Malah, mungkin polisi siap baru jual juga akan diperkenankan oleh kerajaan untuk dilaksanakan.

10. Pegawai-pegawai Shariah di bank juga kelihatan berusaha keras memberikan kesedaran ini di peringkat dalaman untuk memastikan prinsip Shariah betul-betul dilaksanakan. Semoga usaha gigih mereka akan membuahkan sesuatu yang lebih baik untuk semua pihak dalam perkembangan perbankan Islam di Malaysia.