PINJAMAN untuk MELABUR dalam ASB

Nilai loan : RM 100,000 (100% loan)
Kadar faedah : 5.55% (Berdasarkan kadar BLR semasa)
Tempoh pinjaman: 20 tahun / 240 bulan
Kadar bayar balik sebulan : RM 700
Maklumat mengenai ASB pula.
Purata Dividen ASB 1990-2007 : 8.4%
Purata Bonus ASB 1990-2007: 2.8%
Memandangkan bukan semua orang boleh dapat bonus, maka kita ambil sahaja purata 8.4% dividen sahaja untuk tujuan pengiraan. Bonus letak tepi.
Pengiraan ini adalah ANGGARAN sahaja.
Apa yang anda perlu faham adalah konsep nilai “spread” , (dividen+bonus ASB) - BLR
Hari ini nilai spread (dividen ASB - BLR) adalah dalam 2.85%*
* Spread hasil bonus ASB saya tak mahu kira sebab bukan semua orang layak dapat bonus. Pengiraan dibuat berdasarkan purata dividen 1990-2007. You’re free to use any figure by using these spread concept.
1. Maka bagi mereka yang meminjam untuk tempoh 20 tahun, untuk melabur RM 100,000 di dalam ASB, (dengan andaian BLR kekal 5.55% sepanjang tempoh tersebut) maka jumlah bayar balik pinjaman tersebut adalah sebanyak RM 294,000
2. Pelaburan ASB RM 100,000 itu pula (dengan andaian dividen purata kekal 8.4%) selepas 20 tahun pula bernilai, RM 501,000. Pengiraan ini dibuat selepas dividen dilaburkan semula. Dividen TIDAK diusik langsung.
3. Sekiranya anda menyimpan di ASB 700 sebulan pula untuk 20 tahun, selepas 13 tahun ia akan mencecah RM 200,000. Kemudian anda tidak boleh memasukkan duit tambahan melainkan dividen sahaja. Dividen juga TIDAK diusik langsung. Reinvested. Dan selepas 20 tahun, jumlahnya adalah RM 353,000
Perbandingan loan ASB vs Simpan Sendiri
Sekiranya anda mengambil pinjaman untuk pelaburan ASB, maka jumlah bersih duit ASB (secara teknikal kita namakan hasil dari spread dividen-BLR) anda adalah :
RM 207,000.
Dan sekiranya anda boleh berdisiplin menyimpan RM 700 setiap bulan selama 13 tahun, dan selama 7 tahun lagi anda biarkan sahaja ia berkembang, maka duit ASB anda adalah sebanyak :
RM 353,000.
Jadi, apa pandangan anda ?
p.s. Pengiraan ini dibuat berdasarkan pakej BLR 5.55% (kadar BLR ketika ia ditulis) dengan andaian BLR tersebut kekal dan tidak berubah-ubah untuk tempoh 20 tahun. Andaian yang sama dibuat ke atas purata dividen 8.4% ASB.
p.p.s Anda mungkin membandingkan dengan pengiraan lepas di pelbagai blog dan forum yang mana BLR ketika itu adalah setinggi 6.75 % dan juga andaian dividen ASB yang berbeza-beza.
p.p.p.s Nilai pengiraan ini akan berubah banyak sekiranya kadar BLR melonjak atau menurun dengan banyak dan dividen ASB secara puratanya tidak lagi memberikan pulangan sekitar 8 - 8.4 %